中银协：2021年末19家民营银行一般存款规模首次突破万亿大关

中国银行业协会城市商业银行工作委员会近日发布《2022年城市商业银行发展报告》指出，2021年，城市商业银行和民营银行整体发展向好，支持实体经济迈出新步伐，内部治理不断加强，业务经营向高质量发展推进，金融抵御疫病、勇于承担社会责任，特色经营取得新成绩。

报告指出，2021年，城商行整体发展向好，主要监管指标保持稳定。截至2021年末，城市商业银行总资产45.1万亿元，同比增长9.7%，占银行业金融机构的比重为13.1%。与此同时，经营业绩指标得到了显著改善。2021年，城商行实现营业收入9425亿元，同比增长6.4%。在保持大额拨备的基础上，城商行实现净利润2394.3亿元，同比增长11.6%。

在风险管控能力方面，截至2021年末，城商行不良率为1.90%，拨备覆盖率为188.71%，资产质量保持基本稳定。2021年末，城市商业银行流动性比例为73.5%，高于商业银行平均水平13.2个百分点。此外，城市商业银行积极加强资本管理。截至2021年末，资本充足率和一级资本充足率分别为13.08%和10.80%，较2020年末分别上升0.09和0.23个百分点。

报告称，2021年，城商行将全力支持实体经济，加大对实体经济的信贷投放，迈出新步伐，特别是在普惠金融、绿色金融、制造业贷款等领域。贷款占比进一步提高。报告以披露2021年年报的109家城商行为样本，发现2021年末其贷款余额占总资产的49.9%，较2020年上升1.9个百分点。

在普惠金融方面，截至2021年末，城市商业银行普惠性小微企业贷款余额2.67万亿元，同比增长20.3%，占全部贷款的11.5%，比2020年提高0.6个百分点，支持普惠性小微企业户数达到437万户，同比增长25.6%。与此同时，绿色金融发展迅速。报告选取了57家城市商业银行进行深入研究。截至2021年底，绿色信贷规模达到5218.59亿元，同比增长39.99%，占全部贷款的5.48%，比2020年提高0.89个百分点。

《报告》强调，2021年，城商行将以党建引领为重点，全面夯实内部治理，夯实发展基础。进一步加强党的建设的领导。党建作为实现现代治理和稳步发展的重要法宝。把党史学习教育活动融入日常工作，全面巩固党组织的核心领导地位，加强党组织建设，深入推进廉洁金融文化建设。促进党建和公司治理的有机融合。城商行积极发挥党的核心领导作用，落实党委预决策，完善“三折一大”决策机制，健全党委与董事会“双向准入、交叉任职”的管理制度。巩固全方位内部治理。城商行通过加强风险管理、忽视资本转型，增强资本实力，全面提升经营管理效率和水平，改革财务管理促进增收节支，不断优化人力资源配置，加强人力资源“三基”建设。

此外，报告还对2021年民营银行的整体运营情况进行了总结和回顾。截至2021年末，全国19家民营银行总资产1.64万亿元，增长28.08%，一般性存款首次突破万亿元大关，达到10008.84亿元，增长18.57%。民营银行实现营业收入626.45亿元，同比增长37.35%。9家民营银行全部实现盈利，净利润合计135.5亿元，同比增速47.08%。

质量方面，截至2021年末，民营银行不良贷款率为1.26%，拨备覆盖率为335.90%，流动性比率为66.29%，资本充足率为12.75%，具有较强的抗风险能力。与此同时，民营银行提高了管理能力，特别是在加强党建、公司治理、风险管理、科技建设等方面。民营银行有效践行社会责任。积极投入“抗击疫情”和“六稳六保”工作，认真落实和支持“双碳”战略、乡村振兴等重大战略部署，加大绿色信贷力度，运用金融科技为农业农户提供信贷。

报告称，2021年，城商行将继续坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，回归本源，集聚主业，积极转型，坚持做最好、做最好、做最好、做最好、做最好、做最好。整体经营将保持良好态势，向高质量发展稳步推进。公司业务质量和效率有所提升。对公业务总体发展趋势良好，贷款和存款余额稳步增长；调整优化业务结构，加强对小微企业的融资支持；利息收入稳步增长，中间收入占比提高；客户数量保持稳定，以小微企业客户和机构客户为主，积极拓展战略重点客户。零售业转型与发展。围绕零售业务转型，持续完善和优化管理体系、产品体系、服务体系和渠道体系，坚持培育和提升存贷款、财富管理、信用卡等三个重点方向。零售业务贡献进一步提升，资产负债规模稳步增长，资产负债占比稳步提升，资产质量稳步提升，营业收入结构持续优化。金融业务稳步发展。业务主动，回归本源，成效明显，着力服务实体经济，自营投资占比持续提升，新业务新资质持续拓展，产品创新和流程优化持续推进。市场资产定价和风险管控能力得到有效提升，投研一体化突出。